Dez anos depois: A crise financeira em números
Como o crash bancário da Grã-Bretanha e a resposta política a ele mudaram a economia
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Em 9 de agosto de 2007, o gigante francês do banco de investimento BNP Paribas 'proibiu os investidores de acessar dinheiro em fundos com exposição a hipotecas subprime', disse o Financial Times .
O BNP citou uma 'evaporação completa de liquidez', sugerindo uma 'crise de crédito' que se espalharia por todo o setor bancário global. 'A data… é indexada por muitos como o momento em que a crise financeira começou'.
Em setembro de 2008, pouco mais de um ano depois, o Lehman Brothers pediu concordata, levando o setor bancário global ao colapso total.
Em outubro de 2008, o governo britânico anunciou um pacote de empréstimos e garantias para sustentar seu próprio sistema financeiro instável. Isso valeu um total de até £ 500 bilhões.
O mundo - e a economia do Reino Unido - não seriam os mesmos novamente.
Aqui está uma análise estatística das consequências da crise e suas repercussões nos últimos dez anos, que mostra como o crash remodelou a economia do Reino Unido.
$ 150bn
O total - cerca de £ 115 bilhões em dinheiro hoje - que grupos bancários globais pagaram nos Estados Unidos em multas relacionadas à crise financeira, de acordo com o FT.
O Royal Bank of Scotland (RBS) ainda está esperando notícias de sua multa por venda indevida de títulos hipotecários do Departamento de Justiça dos Estados Unidos e o Barclays está contestando seu próprio processo, de modo que esse número provavelmente só aumentará.
O Independente diz que os bancos em todo o mundo pagaram US $ 321 bilhões (£ 262 bilhões) em multas desde 2008 em relação não apenas à crise financeira, mas também à má conduta passada. Isso inclui manipulação de mercado e falhas na lavagem de dinheiro.
£ 137 bilhões
O eventual custo de resgatar o setor bancário do Reino Unido em 2008 e 2009, diz o FT.
Com o RBS ainda principalmente nas mãos do governo e valendo menos da metade do que valia na época, o analista do governo do Reino Unido, o Office for Budget Responsibility, calcula que as perdas totais nesse investimento podem chegar a £ 27 bilhões.
4,3%
As chamadas reservas de capital principal de 'nível 1' - o dinheiro retido para sustentar o balanço patrimonial no caso de uma desaceleração que cause inadimplência nos empréstimos - que os bancos do Reino Unido mantiveram em média em 2006, afirmam Que investimento .
14,8%
Capital de nível 1 detido em todo o setor bancário do Reino Unido agora, de acordo com o Banco da Inglaterra figuras . A mudança foi impulsionada pela regulamentação e implica um custo de capital muito mais alto para os bancos emprestarem.
$ 30 bilhões
O lucro total - no valor de £ 23 bilhões - feito por grupos bancários dos EUA no segundo trimestre, diz Bloomberg . O número é 'apenas algumas centenas de milhões abaixo do recorde no segundo trimestre de 2007'.
A inflação significa que em termos 'reais' o lucro vale muito menos agora. A Bloomberg diz que a taxa de retorno sobre os ativos dos bancos americanos caiu 35% desde 2007, em parte por causa do custo de capital mais alto.
Os bancos do Reino Unido não tiveram um desempenho tão bom, com os lucros em todo o setor caindo 65 por cento na última década, diz o FT . O RBS parece prestes a registrar o décimo ano consecutivo de perdas.
£ 71,4 bilhões
Arrecadação de impostos para o Tesouro do Reino Unido do setor de serviços financeiros no ano passado, diz o BBC .
Isso mostra a dependência contínua da economia do Reino Unido em seu setor de serviços financeiros, especialmente bancário, que responde por £ 34,2 bilhões do total e é uma das poucas indústrias com superávit comercial.
121 meses
O tempo decorrido - que se traduz em dez anos e um mês - desde a última vez que o Banco da Inglaterra aumentou as taxas de juros. Era julho de 2007, pouco antes do impacto do acidente.
Há cerca de 101 meses, a taxa básica atingiu a baixa recorde de 0,5 por cento. Permaneceu lá até agosto passado, quando uma nova baixa de todos os tempos de 0,25 por cento foi definida, enquanto o banco central buscava conter uma desaceleração esperada do Brexit.
Nos EUA, as taxas foram aumentadas algumas vezes desde dezembro de 2015, mas permanecem muito baixas para os padrões históricos.
£ 878
A quantia em termos reais (após os efeitos da inflação) que os poupadores ganharam de um hipotético £ 1.000 colocado em uma conta de poupança há uma década, de acordo com Hargreaves Lansdown .
Sim, por causa das taxas ultrabaixas, eles perderam dinheiro.
£ 1.323
O retorno no mesmo período, novamente após a inflação, de £ 1.000 investidos no mercado de ações.
Os mercados de ações estão em alta em seu oitavo ano de alta. Os especialistas avaliam que isso está sendo impulsionado por pessoas que investem dinheiro que, de outra forma, teriam mantido em espécie, se as taxas de poupança não fossem tão lamentáveis.
Apesar das frequentes previsões de que a incerteza causará uma correção, os mercados do Reino Unido e dos Estados Unidos permanecem perto dos máximos históricos.
£ 478.142
O preço médio de uma casa em Londres, de acordo com um Savills relatório .
Os preços das casas em vários mercados locais importantes subiram nos últimos anos para níveis recordes. Mais uma vez, isso se deve em grande parte a uma explosão no número de compradores de investimentos que estão encontrando usos mais lucrativos para o dinheiro.
Nem todos os mercados estão indo bem. Áreas como Newcastle e Liverpool ainda precisam recuperar seus picos anteriores à queda.
Os preços médios das casas em todo o Reino Unido ainda estão perto de recordes e bem acima de £ 200.000. Regras de empréstimo mais rígidas significam que os compradores precisam gastar 85% mais dinheiro adiantado do que em 2009.
Tudo isso tornou a vida mais difícil para os compradores de primeira viagem.
210 anos
A última vez que os britânicos enfrentaram um aperto salarial pior do que agora. Em média, os salários ainda são piores (depois de descontada a inflação) do que antes da crise financeira.
De acordo com o think-tank da Resolution Foundation, o período entre 2010 e 2020 será o pior desde as guerras napoleônicas. O Instituto de Estudos Fiscais afirma que o pagamento real pode não ultrapassar o pico pré-crise até 2022.
Existem outras razões para isso, não menos importante a polarização no local de trabalho que faz parte do processo inexorável de globalização. Mas a redução salarial também é um reflexo da falha na recuperação da produtividade e do crescimento após a crise.
£ 200bn
Dívida doméstica 'não garantida' - empréstimos que não são garantidos por um ativo como um carro, empréstimos pessoais ou gastos com cartão de crédito - a partir de junho deste ano, diz o guardião .
É a primeira vez que os empréstimos sem garantia estão tão altos desde 2007. As coisas estão muito mais seguras do que antes, até porque os bancos têm reservas maiores, mas o tamanho da dívida significa que alguns analistas estão preocupados com um novo crash financeiro.
