Alternativas ao empréstimo consignado para financiar o Natal
Mesmo depois de uma repressão regulatória, os custos desses empréstimos ainda são assustadores
Dan Kitwood / Getty
Com a aproximação do Natal, as compras festivas começaram a sério. Esteja você gastando muito com presentes, arrumando a casa para receber os convidados ou fazendo uma grande loja de alimentos, espera-se que todos nós gastemos muito no próximo mês.
No total, cada um de nós vai gastar uma média de £ 397 no Natal deste ano. Mas, muitos de nós não financiaremos as festividades com nossas economias: 30 por cento de nós teremos que se endividar para pagar por tudo, de acordo com Moneysupermarket.com .
Se você vai ter que pedir dinheiro emprestado para pagar o Natal este ano, pense bem sobre de quem você vai pedir esse dinheiro. No ano passado, 1,4 milhão de pessoas deveriam recorrer a empréstimos consignados para financiar o Natal, de acordo com o Serviço de aconselhamento financeiro . É aqui que você não deve seguir o exemplo deles.
O que é empréstimo do dia de pagamento?
Esta é uma forma de empréstimo que veio da América para o Reino Unido há vários anos. A ideia é que você peça emprestado o suficiente apenas para sobreviver até o próximo dia de pagamento, daí o nome.
Como os empréstimos se destinam a ser de curtíssimo prazo e você coloca o dinheiro em mãos muito rapidamente, as taxas de juros são enormes.
Antigamente, os credores podiam cobrar o que quisessem - e eles tiravam proveito de alguns empréstimos com taxas APR de mais de 2.000 por cento. Mas em janeiro passado, um teto para as taxas de juros foi imposto pelos reguladores.
Os credores agora não podem cobrar mais de 0,8 por cento ao dia, mas ainda é muito caro. Pegue emprestado £ 100 por 14 dias com Wonga e você ainda terá que reembolsar £ 110,40. Essa é uma taxa de juros de cair o queixo de 1.509 por cento APR.
Além disso, se você precisou desses £ 100 porque seu pagamento o deixou sem dinheiro ou incapaz de pagar os extras, você pode ter dificuldade para reembolsar esses £ 110 e ter que pedir emprestado novamente.
É uma boa ideia?
Absolutamente não. Os empréstimos salariais são extremamente caros e fizeram com que milhares de pessoas ficassem presas em um ciclo de endividamento, pois pediam mais empréstimos para pagar o primeiro empréstimo. O sol cobriu o caso de um homem que emprestou £ 150 e acabou devendo £ 10.000.
A Autoridade de Conduta Financeira (FCA) sofreu uma forte queda no setor de empréstimos do payday no ano passado. Muitas empresas fecharam, outras foram multadas e muitas foram forçadas a devolver o dinheiro aos tomadores de empréstimos.
Um dos maiores casos foi a Dollar Financial UK. A empresa por trás da The Money Shop foi forçada a reembolsar £ 15,4 milhões para clientes mês passado. A FCA descobriu que as decisões de empréstimo do dólar eram injustas, pois muitas vezes emprestava dinheiro a pessoas que não podiam pagar o dinheiro.
Mas eu sei que posso pagar os reembolsos
Você ainda deve evitar credores do dia de pagamento porque esses empréstimos podem causar estragos em sua classificação de crédito.
No futuro, se você tentar fazer um empréstimo por meio de cartão de crédito, empréstimo pessoal ou até mesmo uma hipoteca, o credor verificará seu histórico de crédito. Muitos têm uma visão muito obscura dos clientes em potencial que usam empresas de empréstimo consignado, já que eles são normalmente usados por aqueles que não podem fazer empréstimos em outro lugar e os bancos e outros vêem isso como um sinal de que você não pode gerenciar suas finanças do dia-a-dia.
Como resultado, muitos credores rejeitarão seu pedido por causa de um empréstimo do payday que você pode ter feito anos atrás. Um empréstimo de duas semanas para ajudá-lo a cobrir as despesas do Natal pode prejudicar suas chances de obter uma hipoteca nos próximos anos.
Então, como devo pegar emprestado?
Seu primeiro porto de escala deve ser o seu banco. Dê uma olhada nos termos e condições de sua conta atual e veja quanto custaria um cheque especial. Se os custos forem razoáveis, pergunte ao seu banco se você pode ter um descoberto ou uma extensão do seu descoberto existente.
Se o seu saque a descoberto for caro - e certifique-se de verificar, pois alguns bancos cobram até £ 2 por dia - considere um cartão de crédito. O mercado de cartão de crédito é muito competitivo no momento e, como resultado, você encontrará várias empresas oferecendo cartões de compra de 0%, o que significa que você pode emprestar gratuitamente e distribuir o custo do Natal por vários meses.
Resumindo, os empréstimos do payday devem ser usados apenas como último recurso - e somente se você realmente precisar gastar o dinheiro e puder pagar pelos reembolsos. Você deve se perguntar se essas pressões extras valem os riscos.
