A morte lenta do empréstimo do dia de pagamento
A maré começou a voltar em 2014 com novos regulamentos - e agora o Google está girando o parafuso
Getty Images
Uma década atrás, os empréstimos do dia de pagamento mal existiam no Reino Unido. As crises de fluxo de caixa de curto prazo foram administradas por lojas de penhores, saques a descoberto, cartões de crédito e, para alguns poucos agiotas desafortunados.
Então Wonga chegou oferecendo-nos todo o dinheiro instantâneo que poderíamos reembolsar quando nosso pacote de pagamento mensal chegasse à nossa conta. O dinheiro em minutos de uma empresa amigável anunciado por vovós de desenhos animados foi um sucesso instantâneo e muitas pessoas começaram a pedir emprestado.
Ao longo dos 10 anos desde a chegada de Wonga, o lado negro dos empréstimos de pagamento tornou-se claro para a maioria das pessoas. As taxas de juros são astronômicas, acima de 1.000 por cento APR em muitos casos por causa dos prazos curtos de reembolso - e as pessoas se viram presas em um ciclo de endividamento de um credor para pagar outro.
Além disso, os credores tradicionais têm uma visão muito sombria desses empréstimos de curto prazo. Um empréstimo do payday em seu arquivo de crédito pode fazer ou quebrar um pedido de hipoteca.
A maré começou a virar contra os credores do dia de pagamento em 2014, quando a Autoridade de Conduta Financeira (FCA) introduziu novos regulamentos para o setor. Wonga foi condenado a pagar uma indenização de £ 2,6 milhões aos mutuários que haviam sido sujeitos a práticas duvidosas de cobrança de dívidas, incluindo o recebimento de cartas de escritórios de advocacia falsos exigindo pagamento.
Então, no ano passado, foi introduzido um limite para o valor de juros que eles poderiam cobrar.
Google dá o golpe mortal?
O golpe mais recente veio esta semana, com o Google anunciando que está proibindo anúncios de financiadores de pagamentos. O gigante da Internet classificou os credores como perigosos e agora os banirá junto com anúncios de armas e discurso de ódio.
É possível que a ação do Google possa ter mais impacto na contenção da indústria do que a regulamentação governamental, diz a BBC .
Apesar da ação da FCA, ainda existem inúmeros credores de pagamento operando no Reino Unido, portanto, restringir sua capacidade de anunciar pode afetar seriamente seus negócios.
Wonga certamente já está sofrendo. No início deste mês, o credor revelou que as receitas caíram de £ 217,2 milhões em 2014 para apenas £ 77,3 milhões em 2015, resultando em uma perda antes de impostos de £ 80,2 milhões. A empresa reduziu seus empréstimos pela metade enquanto tenta se concentrar em ser mais responsável e se afastar de suas rotas de pagamento.
Devo pedir emprestado?
A FCA pode ter imposto tetos de preço, mas o empréstimo no dia de pagamento ainda é uma forma incrivelmente cara de pedir emprestado. Se você fizer um empréstimo de £ 250 com a Sunny.co.uk por 30 dias, você pagará £ 60 em juros e taxas. Isso é uma APR astronômica de 1.250 por cento.
Numerosos credores de pagamento surgiram na última década, mas é revelador que nenhum dos grandes credores aderiu ao movimento. Os grandes nomes mantiveram o crédito responsável para evitar que seus nomes fiquem ainda mais manchados.
Se precisar de pedir dinheiro emprestado, deve procurar obter um cheque especial - muitos são totalmente gratuitos se forem de pequenas quantias - ou retirar um cartão de crédito.
First Direct, HSBC, Post Office Money e Nationwide oferecem contas correntes com cheque especial gratuito.
Como alternativa, o Sainsburys Bank and Post Office money tem cartões de crédito com juros de zero por cento nas compras por 27 meses. Se você está preocupado se será aprovado para um cartão de crédito, use um site de comparação como TotallyMoney.com , que fará uma pesquisa em seu arquivo de crédito e informará quais cartões de crédito provavelmente aceitarão sua inscrição.
Finalmente, considere tomar um empréstimo de uma cooperativa de crédito. Eles tendem a considerar as pessoas que podem ser rejeitadas pelos principais credores e há um limite para os juros que podem cobrar: três por cento ao mês na Inglaterra, Escócia e País de Gales, dois por cento na Irlanda do Norte.
Esteja ciente de que você deve atender a critérios para ingressar em uma cooperativa de crédito - seja com base em onde você mora ou em sua ocupação. Você pode procurar um adequado em Findyourcreditunion.co.uk .
