Após os cortes de NS&I, é hora de se livrar dos títulos de capitalização?
Você tem menos chance de ganhar qualquer coisa do que na loteria e não terá nenhum interesse ao longo do caminho
Cate Gillon / Getty
Os títulos de capitalização há muito são o produto de poupança favorito do país, com 22 milhões de britânicos detendo quase £ 60 bilhões em títulos. Mas, com as chances de ganhar diminuindo, é hora de nos desfazermos dos títulos de capitalização?
O que está mudando?
A National Savings & Investments (NS&I), que opera títulos de capitalização, anunciou que as chances de ganhar estão sendo reduzidas de 28.000 para um para 30.000 para um. O número de grandes prêmios também está sendo reduzido em 300.000, e os prêmios restantes serão menores, com menos prêmios grandes e mais £ 50 e £ 100 ganhos.
Portanto, suas chances de ganhar estão caindo e, se você ganhar, é provável que seja um prêmio menor.
O principal motivo pelo qual Ernie [a máquina que escolhe os vencedores] se tornou mau é que o governo disse à NS&I para levantar menos dinheiro dos poupadores, já que pode tomar empréstimos mais baratos nos mercados de títulos, diz Harvey Jones no The Express.
Mas, para os poupadores, é mais um prego no caixão dos títulos de capitalização.
Devo abandonar títulos de capitalização?
Resumindo, sim. O principal motivo é que os títulos de capitalização não pagam juros. Sua única chance de ter retorno é 30.000 para uma chance de ganhar um prêmio. Para colocar isso em contexto, você tem uma chance em 96 de ganhar £ 25 na Loteria.
No final das contas, muitos compram títulos de capitalização por medo de perder a chance de um grande prêmio, mas, ao apostar com seu dinheiro, estão perdendo retornos reais, diz Connington.
Para a maioria das pessoas, o dinheiro mantido em títulos de capitalização está na verdade perdendo valor, pois seu poder de compra é corroído pela inflação.
A segurança é o principal atrativo do NS&I e o principal benefício dos títulos de capitalização, diz James Connington no The Telegraph. Qualquer dinheiro investido na NS&I é 100 por cento protegido pelo governo, garantindo a segurança do valor do investimento inicial.
Mas, você só pode investir um máximo de £ 50.000 em títulos de capitalização, ao passo que, se você colocar seu dinheiro em uma conta de poupança coberta pelo Esquema de Compensação de Serviços Financeiros, até £ 75.000 também terá 100 por cento de garantia de retorno para você.
As pessoas gostam de possuir títulos de capitalização e dá-los aos filhos, mas não os recomendamos como parte do planejamento financeiro principal, diz Michelle Gibbs, consultora financeira da Helm Godfrey no Financial Times.
Onde devo investir?
As mudanças nas probabilidades significam que os títulos premium oferecem uma 'taxa de prêmio' de 1,25 por cento. Esse é o retorno anual que você pode obter se tiver uma sorte mediana de ganhar prêmios. Pode ser que você não ganhe nada ou muito mais.
É muito melhor você colocar seu dinheiro em uma conta de poupança que pague mais de 1,25 por cento. O RCI Bank tem uma conta de poupança de acesso instantâneo pagando 1,45 por cento. Alternativamente, você pode escolher uma conta corrente pagando uma boa taxa de juros, como a conta clássica plus de cinco por cento da TSB (saldo máximo de £ 2.000) ou a conta do Santander 123, que paga três por cento sobre saldos entre £ 3.000 e £ 20.000.
Se você ainda quer a emoção de possivelmente ganhar um grande prêmio em dinheiro, dê uma olhada nas contas de poupança de Halifax. As contas qualificadas entram no Halifax Savers Prize Draw com a chance de ganhar £ 100.000 ou prêmios menores em dinheiro todos os meses.
A diferença para os títulos de capitalização é que você também ganha juros, então os prêmios são realmente um bônus. No entanto, as taxas de Halifax estão longe de serem competitivas - míseros 0,6 por cento em um acesso instantâneo Isa - então, como acontece com os títulos premium, você estará sacrificando alguns retornos pela emoção do sorteio.
